2020年12月31日，央行、银保监会发布一条关于房贷的重磅政策——《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。新规对银行房地产贷款和个人住房贷款占比，设置了“两道红线”。这意味着，一旦房贷达到规定上限，就必须停止房贷业务。

    消息一出，一石激起千层浪，部分城市已经出现银行额度收紧等房贷收紧政策，也有银行停止接收新的购房贷款单，同时严查经营贷违规流入楼市。新规施行已近3个月，本报记者走访了解到，各大银行房贷收紧，利率相较1月保持稳定，部分银行房贷利率有所上调，住房贷款资格审核进度有所放缓，平均放款周期也有所延长，还有部分银行暂停二手房贷款。

    文/图 江门日报记者 李银换 实习生 李淑珩

    银行房贷利率稳定，后续或持续收紧

    3月22日，央行官网发布的信息显示，2021年3月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期3.85%，5年期以上4.65%。从走势来看，LPR已连续11个月保持不变。

    与风平浪静的LPR走势不同，江门多家银行房贷有收紧的态势。记者以置业者的身份咨询了江门本地多家银行，了解到个人住房贷款利率稳定微上调，另外，额度紧张，房贷放款速度变慢。有的银行二手房房贷利率上浮，甚至有的银行暂停二手房房贷业务。

    在一手住宅房贷方面，建设银行江翠支行一手住宅首套房房贷利率为5.25%，二套房房贷利率为5.45%；工商银行江门北新区支行一手住宅首套房房贷利率为5.4%，二套房房贷利率为5.55%，由于放款额度的收紧，现在贷款都需要排期，放款时间需要3个月以上；农业银行龙头支行一手住宅首套房房贷利率为5.15%，二套房房贷利率为5.45%；邮储银行江门城区支行一手住宅首套房房贷利率为5.1%—5.2%，二套房略高一些，具体要看是哪个合作楼盘；兴业银行江门分行一手住宅首套房房贷利率为5.3%，二套房房贷利率为5.4%。整体来看，目前江门多数银行的房贷利率与1月相比保持稳定，变化不大，一手住宅首套房房贷利率在5.1%—5.4%之间，二套房房贷利率约为5.45%左右。需要说明的是，相同银行对于不同的合作楼盘，采取的利率政策也会不同。

    在二手住宅房贷方面，房贷政策收紧更加明显，建设银行江翠支行二手房首套房房贷利率为5.5%，不过放款要排期，因为额度紧张，放款时间不确定；工商银行江门北新支行二手房首套房房贷利率为5.6%，二套房房贷利率为5.7%—5.8%；而农业银行龙头支行目前已暂停二手房房贷业务。

    多家银行工作人员均表示，房贷额度方面有所收紧、放款时间长，这主要受去年底发布的房贷“两道红线”的影响，不排除今后房贷利率将持续上调。

    随着后续房贷收紧，房贷利率上调，对于购房者来说，最直接的影响便是购房成本的增加，目前多家房贷利率相较1月基本保持稳定，部分银行略有上调约0.05%，对购房成本影响有限，不过，有部分银行目前一手住宅首套房房贷利率相较于今年1月的5.15%上浮了0.25%，涨幅较明显，且放款时间长达3个月以上。

    裕隆基地产总经理杨东卉表示，“两道红线”之下，银行用于个人住房贷款的额度必然会收紧。在这样的情况下，房贷利率自然也会“水涨船高”。另外，额度收紧不仅将带来房贷利率的上涨，还将使得相关审核更为严格。

    房企高杠杆发展将成为过去

    在房贷“两道红线”的影响下，这不仅对购房者产生影响，对房企同样也有不小的影响。

    美智地产市场研究中心总监张镇兰认为，政府出台房贷“两道红线”是基于“稳地价、稳房价、稳预期”的调控思想，可以说“三稳”是目前政府房地产政策制定的顶层逻辑。而此政策出台则是对银行端的施压，扼制银行针对开发商和购房者放贷的冲动和力度，是稳预期的一种手段。此政策最近有所调整，部分省份的银行集中度考核标准有所上调，也体现出政府“因城施策、精准施策”的调控精神。

    在土拍方面，张镇兰认为，房贷集中度管理的出台将促进新增房地产贷款进一步由中小型银行向大型银行转移，因为大型银行的额度相对充足，而大型银行释放贷款的时候将优先考虑征信较好的大型房企，中小型房企融资渠道将更为艰难，高杠杆发展将成为过去，加速行业进行洗牌，因此房企拿地整体将更为理性，但拿地力度需要综合片区发展潜力、地块素质等因素进行考虑，土地市场或出现明显分化，优质地块争抢将更为激烈。

    张镇兰表示，今年上半年由于受一二线城市楼市回暖影响，第一二季度江门预计能迎来短暂的“小阳春”，目前江门的整体房价较为稳定，且政府不断发力提高城市竞争力，城市发展潜力在进一步凸显，因此房地产市场持续稳定向好是今年的基本面，不少外来品牌房企也在积极布局江门，但考虑不同区域的库存压力，部分房企或迫于资金压力进行降价促销，因此分区域短期波动的出现在所难免。