江门日报多媒体报刊

导游小金：哈喽，欢迎大家参加“江门金融云·金融街一日游”，我是你们的导游小金。近期，藉“五一”假期来临之际，江门不少银行理财产品上新了，多为中低风险偏好产品，收益率在3%—5%区间，当然风险越高收益也越高，最高达6.5%，下面，就让小金带着大家逐一探店打卡。开启旅程之前，贴心的小金早已为大家精心制作了一份“理财地图”，众多理财产品一手在握，赶紧扫描二维码查收吧！

行程1 观看理财科普短视频

结合自身需求选择理财产品

导游小金：目前市场上银行理财产品种类繁多，有不同的期限、不同的风险等级、不同的收益率……有时候难免让人眼花缭乱，为此，小金特意录制了理财科普短视频，邀请大家一起观看，希望帮助大家找到适合自己的理财产品。事不宜迟，马上“去片”！

短视频：自2018年4月27日，中国人民银行等部门联合印发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》以来，银行理财产品转型稳步推进，一方面，保本型理财产品减少，另一方面，净值型理财产品占比大幅提高。根据银行业理财登记托管中心于今年4月27日发布的《中国理财市场季度报告》显示，截至一季度末，净值型理财产品存续规模18.28万亿元，占比73.03%，较去年同期提高23.88个百分点。

理财师解说：净值型理财产品，是指理财产品发行时未明确预期收益率，产品收益用净值的形式表示，投资者根据产品的实际运作情况，享受浮动收益的理财产品。它分为封闭式净值型和开放式净值型产品，其中封闭式净值型产品是指产品期限固定，定期披露净值，投资者只能在产品到期时赎回；开放式净值型产品是指产品在存续期内定期开放，投资者可在开放期申购或赎回。

按照不同风险评级划分，银行理财产品由低到高划分为五个层级，分别为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型），其中R1、R2被视为低风险理财产品，R3被视为中等风险理财产品，而R4、R5则被视为高风险理财产品。

以目前市场上常见的银行理财产品为例，现金管理类理财产品属于中低风险产品，其起点低，资金赎回当日或下一个工作日到账，能够满足客户短期理财、家庭备用金和生意资金周转的流动性需求；固收类理财产品属于中风险或中低风险产品，起点低，可定期开放赎回或到期自动到账，适合大多数风险承受能力不高且追求资产稳健增值的客户投资；混合类理财产品属于中风险或中高风险产品，起点低，支持定期开放赎回，适合有一定风险承受能力且追求资产较高回报的客户投资；结构性存款属于低风险产品，资金到期自动到账，适合风险承受能力较低且追求资产安全增值的客户投资。

另外，按照不同币种划分，市场上主要有人民币理财产品和美元理财产品，其中，人民币理财产品体系完整，能满足大多数客户的投资需求，而美元理财产品，主要是适合持有美元资产客户的投资需求。

理财师提醒：个人投资者在选择理财产品时，需要到银行完成个人风险评估，再结合自身投资需求，选择不超过个人风险承受能力的产品。

行程2 打卡探店

银行“花式”推理财

导游小金：如今，理财不仅是一种技能，更是对人生的规划。而选择不同的理财产品，也是在选择一种新的生活方式。“金融街”的理财产品有创意、有特色、有亮点，正是时下年轻人喜欢的时尚、个性理财方式。下面，就由景区的讲解员为大家介绍吧！

理财师讲解：我们的生活中都不乏“无效”行为，如无效化妆、无效社交、无效养生，对于理财，我们也对自己发出了灵魂拷问：“我的理财无效了吗？”近日，江门农商银行主打“拒绝无效”宣传口语，上线“五一”特供理财产品——金葵树睿盈211009期封闭式净值型理财产品，业绩比较基准（所谓业绩比较基准，是银行根据产品往期业绩表现，或同类型产品历史业绩，而计算出来的投资者可能获得的预估收益）为3.68%，认购起点1万元，募集期为4月29日9时至5月10日15时，投资周期281天。

面对种类繁多的理财产品，不少人都有选择困难症。现在，或许星座也能帮你选到“命中注定”的理财产品。近日，广东华兴银行江门分行上线“星座系列理财·金牛座理财”，发行对象限该行的金牛座客户，业绩比较基准为4.55%，认购金额5万元起。虽然，目前该产品已完成募集，但后续该行仍会针对其他星座推出专属产品，喜欢的人可以持续关注。

对于不少年轻人而言，银行理财产品认购金额门槛较高，为此，中信银行江门分行推出了“一元起购”理财产品，如现金管理类理财产品“日盈象E享日日金”，7日年化率为3.16%，最短持有一天，是灵活理财的“好帮手”，还有基金产品“华安添瑞6个月混合A”“华安沪港深外延增长”等。

好消息！现在除了购物外，理财也能享受优惠！交通银行江门分行推出“一折好优惠”活动，即日起至6月30日24：00期间，该行代销的开放式基金将开展申购及定投手续费率优惠活动，优惠低至一折。

从风险评级来看，目前“金融街”上风险较高的产品为建设银行江门市分行“睿鑫”固收类封闭式产品2021年第36期，风险等级为R3，业绩比较基准为4.15%；广发银行江门分行“广银睿富”幸福睿益平衡优选一年定开人民币理财计划第一期，风险等级为R3，业绩比较基准为2.5%—6.5%。风险较低的有华夏银行推出的“五一”特供存款产品，20万元起利率为3.8%—3.85%。

导游小金：好了，江门金融街的理财特色就介绍到这里，下面自由解散，大家自行探店打卡。不过，小金在此提醒，理财并非存款，产品有风险，投资需谨慎，理财产品过往业绩并不等于理财产品实际收益。

行程3 理财讲堂

理财产品收益率稳中向好

导游小金：集合了，集合了！相信大家逛了一圈，对理财产品已有了更直观的认识。下面，是本次旅程的最后一站——理财讲堂，小金为大家请来了招商银行江门分行财富顾问林进卫，帮助大家深入了解相关理财市场，掌握理财小技巧。

林进卫：今年国内疫情受到控制，经济增长和企业盈利持续改善，因此，市场利率对比去年已有一定的提升，近期理财产品的收益率稳中向好，多数产品业绩基准较去年有所提高。《中国理财市场季度报告》显示，2021年一季度，中国银行业理财市场运行平稳。截至3月末，理财市场规模达到25.03万亿元，同比增长7.02%；全市场新增理财投资者817.15万人，达到4979.63万人，今年前三个月累计实现理财投资收益2095.83亿元；净值型理财产品规模达到18.28亿元，较去年同期占比提高23.88个百分点。

展望后市，随着我国一季度GDP数据的公布，市场普遍预期下半年宏观经济数据会回落，可能迎来宽松的货币政策，从而有利于债券市场。基于此，我们预计人民币理财产品未来可能会有更加乐观的业绩表现。

近期，10年期美债收益率节节攀升和美元指数触底反弹。虽然美联储多次强调继续维持量化宽松政策，不会提前采取加息动作，短期抑制了10年期美债收益率的上涨势头，但今年美国经济复苏将带动通胀持续升温。我们预计未来美元指数将会进一步走强，因此，美元理财产品未来收益率将会伴随美元升值而有所上升。

总体来看，我们认为2021年可能是市场波动较大的一年。不管是资本市场，还是大宗商品，突出表现为市场风格的不断切换。对于市民的理财规划，在此给出三点温馨建议：

一是要降低今年的收益预期，做好低于过去两年投资收益的心理准备。

二是根据自身的风险承受能力，做好资产配置，建议不要过高比例配置高风险类资产。

三是建议选择专业的理财机构和银行进行投资，选择自己认知范围之内的理财工具，在满足资金流动性和做好风险控制的前提下进行投资理财。

导游小金：谢谢林进卫的精彩分享，我们的旅程马上要结束了，临别之际再次提醒大家，银行理财产品非存款，产品有风险，投资须谨慎。“五一”将至，小金预祝大家拥有一个愉快的假期，再见。