近日，人民银行和银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，其中涉及开发贷、信托贷款、并购贷、保交楼、房企纾困等方面共16条措施，被称为“金融16条”，全面支持房地产市场平稳健康发展，在业内引起了强烈反响和广泛关注。

    “金融16条”发布以来，我市多家银行积极推动政策落地，加大对小微企业及房地产贷款延期还款支持力度。同时，持续加大对刚性和改善性住房需求的贷款支持力度，多措并举助力房地产市场平稳健康发展。业内人士指出，目前稳楼市“三箭齐发”格局已经形成，未来将有更多银行给予优质企业融资支持，多渠道解决房企融资难题，促进民营房企融资恢复，实现行业良性循环。

    江门日报记者 傅雅蓉

    加大授信力度 为房企提供金融支持

    2022年至今房地产融资政策不断，“金融16条”的出台，在业内引起了强烈反响和广泛关注，力度之大、内容之全堪称今年之最。“金融16条”叠加近期一些积极政策，对行业信心提升注入了强心剂，其中保持融资平稳有序，对于恢复优质民企的融资功能，支持房地产企业经营逐步回归正轨有很重要的信号意义。

    记者梳理发现，“金融16条”包括：稳定房地产开发贷款投放；支持个人住房贷款合理需求；稳定建筑企业信贷投放；支持开发贷款、信托贷款等存量融资合理展期；保持债券融资基本稳定；保持信托等资管产品融资稳定；支持开发性政策性银行提供“保交楼”专项借款；鼓励金融机构提供配套融资支持；做好房地产项目并购金融支持；积极探索市场化支持方式；鼓励依法自主协商延期还本付息；切实保护延期贷款的个人征信权益；延长房地产贷款集中度管理政策过渡期安排；阶段性优化房地产项目并购融资政策；优化租房租赁信贷服务；拓宽租房租赁市场多元化融资渠道等。

    消息一出，各大机构火速响应，动作频频，各家银行开始密集向开发商签约大额授信。近日，多家国有银行宣布与多家房企签署战略合作协议，提供意向性授信额度。“金融16条”出台当日，农业银行与中海发展、华润置地、万科集团、龙湖集团、金地集团五家房企举行银企战略合作协议签约仪式，围绕商品房、保障房、城市更新等重点领域，在房地产开发贷款、个人住房按揭贷款、并购贷款、债券承销与投资等业务方面，建立长期稳定的合作关系。

    “金融16条”出台第二天，工商银行与万科集团、金地集团、绿城中国、龙湖集团、碧桂园集团、美的置业、金辉集团等12家全国性房地产企业，以总对总方式签订战略合作协议，提供意向性融资总额达6550亿元。

    从行业数据来看，银保监会相关负责人透露，1—10月，银行业累计发放房地产开发贷款2.64万亿元，累计发放按揭贷款4.84万亿元，为稳定房地产市场提供了有力的金融支持。

    创新按揭模式

    减轻市民购房压力

    “金融16条”明确提出，在全国政策基础上，因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定当地个人住房贷款首付比例和贷款利率政策下限，支持刚性和改善性住房需求。

    对此，工商银行江门分行持续加大对刚性和改善性住房需求的贷款支持力度，不断创新按揭服务模式，如针对因工作、疫情等原因不能前往贷款行办理个人住房按揭贷款的客户，推出线上个人住房按揭贷款，借款人可在异地通过工行手机银行完成相关电子文件的签署，实时远程视频确认贷款相关信息，实现全线上无纸化贷款审批和发放。为减轻借款人还款压力，该行优化还款方式，推出个人住房按揭贷款入住还、尾款到期付还款法等方式，因筹集资金付首付导致短期内出现资金紧张的客户，可通过“入住还”的方式，在1年内暂缓归还贷款本金，仅还利息，缓解首年还款压力。

    在加强对一手房信贷投放的同时，工商银行江门分行还持续加大二手房金融服务力度，推出二手房“带押过户”业务、个人赎楼贷业务、个人法拍房贷款等系列产品，自10月办理首笔二手房“带押过户”业务以来，该行累计办理多笔，帮助二手房卖方解决筹措还款资金的难题，同时也化解了买卖双方二手房交易之间的“信任危机”，大幅缩短二手房交易时间，降低交易成本。

    江门农商银行作为我市深耕本土的农村金融机构，在江门市阶段性实施取消首套商业性个人住房贷款利率下限的政策后，该行首套住房贷款利率执行“LPR-45BP”，降低了市民购房贷款的融资成本，大大减轻市民购房压力。近期，该行还通过全面深入的市场调研，进一步贴近市民需求实际，创新推出新业务模式。一是推出“乐居贷”还款模式，支持先息后本，前三年按月偿还利息，三年后再分期偿还本金和利息。二是推出二手房“带押过户”，卖房人无须提前还贷，极大节省了客户的资金成本，提升了购房的办理效率。

    提供专项借款

    积极做好“保交楼”金融服务

    “保交楼”是房地产业健康发展的重要基础，也是稳民生的重要体现。对此，“金融16条”提出，积极做好“保交楼”金融服务。支持开发性政策性银行提供“保交楼”专项借款；鼓励金融机构提供配套融资支持。

    众所周知，“保交楼”工作推进的难点在于资金的支持。为此，江门农商银行制定了进一步加大对小微企业及房地产贷款延期还款支持力度的相关政策，并积极推动政策落地。主要是：对于房地产企业开发贷款等存量融资，在保证债权安全的前提下，各一级支行可与房地产企业基于商业性的原则进行协商，积极通过存量贷款展期、调整还款安排等方式予以支持，促进项目完工交付。对于在2023年5月11日前到期的（含原贷款到期日及展期到期日到期），可以允许超出原规定多展期1年，不调整贷款分类。

    针对“金融16条”推出的其他举措，江门各大银行也纷纷主动作为，坚持政府、银行、房地产企业和住房消费者多方互利共赢的理念，积极助力房地产市场良性循环和健康发展。如在优化租房租赁信贷服务方面，今年以来，建设银行江门市分行为当地7个客户累计发放住房租赁专项贷款10831万元，用于支持企业租赁住房的建设、改造、装修，其中赋能保障性租赁住房项目1个，向鹤山某保障性租赁住房项目投放1800万元流动资产贷款和600万元专项住房租赁经营贷，主要用于人才公寓的装修改造，家具家电安防系统配置、支付租金等。

    在支持个人住房贷款方面，工商银行江门分行利用工行境内外机构联动优势，与工银澳门、工银亚洲加强跨境联动，积极满足境外购房者跨境资金购房需求，吸引港澳居民在江门安居乐业，2021年先后成功办理首笔跨境按揭通业务、首笔人民币资金跨境购房业务，是江门市率先全流程办理跨境购房业务的金融机构。截至2022年10月末，共办理跨境人民币购房业务5笔、金额220万元；办理跨境按揭通16笔、金额2756万港元。为切实维护购房者的合理权益，该行还积极与公积金管理部门合作推广“公转商贴息贷款”业务，累计办理“公转商贴息贷款”超过3.7亿元。