江门日报讯 （文/图 记者/李银换） 不少房贷族迎来一份“新年大礼”。1月1日，部分存量房贷利率启动重新定价，对于此前已转换LPR（贷款市场报价利率）报价方式，并指定1月1日为重新定价日的还贷者，百万元房贷月供预计能省约200元。

    2022年全年，与房贷挂钩的5年期以上LPR共下调三次，累计下降35个基点，购房人的负担有望进一步降低。

    在刚刚过去的2022年，LPR报价经历了降幅最大的一年，5年期以上LPR一共经历了三次下调：分别是1月20日，从4.65%降至4.6%，下调5个基点；5月20日，从4.6%降至4.45%，下调15个基点；8月22日，从4.45%降至4.3%，下调15个基点。三次调整共计下调35个基点，随后LPR一直“按兵不动”，12月公布的5年期以上LPR报价依然为4.3%。

    LPR调降和房贷有什么关系？据悉，从2019年8月开始，央行实行房贷利率新政策，住房商贷利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成，也就是房贷利率=LPR+固定基点。这也意味着，从计算公式看，如果LPR报价部分有所调整，则房贷利率也会相应调整。

    新买房的购房人，房贷利率中LPR的报价以最近一个月为准。但众所周知，住房市场中还有许多选择20年期、30年期贷款买房的购房人。对于这部分存量贷款用户，如果选择的是固定利率，剩余贷款期限内的利率不会随着LPR的变化而变化；如果存量选择的是锚定LPR的非固定利率，则每年将有一次利率重新调整：一种是根据房贷起息日，在下一年对应的日期调整房贷利率；还有一种是约定重定价周期为1年，贷款利率于下一年1月1日调整，依据上一年12月的5年期以上LPR，确定当年全年的存量房贷利率水平。

    记者算了笔账，以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在2022年利率调整之前，LPR为4.65%，月供金额为5156元；2022年最后一次LPR公布以后，2023年LPR将降至4.3%，月供金额为4948元，相较2022年月供减少约200元。

    不过，记者了解到，由于每位购房者的实际房贷利率会不相同，贷款期限也有差异，实际减少的利息也会各不相同。

    此外，存量公积金贷款也于1月1日重新定价。江门市住房公积金管理中心表示，对于2022年10月1日前已发放未到期的首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日起按调整后的新利率执行，降幅在0.15个百分点，5年期以下（含5年）2.6%，5年期以上利率调整为3.1%。

    在2022年，“首套房贷利率下限放宽”“降首付”“松绑限购限贷”等政策持续落地，为购房者带来了实实在在的优惠，降低了购房门槛和压力。