北京商报：9月底，各大银行再次推出消费贷利率优惠活动，通过直接降低贷款利率或发放优惠券的方式吸引借款人的目光，优惠后的利率可低至3.25%。不过，虽然消费贷利率“卷”成了“白菜价”，但也并非人人都可拿到，有银行人士表示，利率优惠券通常要根据借款人偿还能力、个人征信等因素定向发放。

    李万赋（融360数字科技研究院分析师）：存量房贷利率调整正式开启，九成以上的借款人可以享受到该政策红利，节省一笔利息支出，叠加各类促消费政策的催化，有效提高居民的消费能力，刺激居民的消费意愿。当前的消费贷成本已经处于历史低位，多家银行息差临近警戒线，未来消费贷利率进一步调降的空间不大。银行在这场消费贷市场竞争中，还是要参考自身的资金成本合理定价，保证一定的利润空间。

    武泽伟（星图金融研究院研究员）：下调消费贷产品贷款利率，有助于激发消费信贷需求，对冲房贷增长乏力带来的业绩压力。未来随着经济复苏进程加快，居民就业和收入恢复，消费类贷款的资产质量也有望逐渐改善，对于银行存在多重利好。利率下调也有助居民获取低成本资金，显著改善居民的流动性约束，灵活满足即时性的消费需求，对于社会而言也有助于刺激内需，激发消费潜力，带动整个社会消费活力的恢复。

    董希淼（招联首席研究员）：消费信贷发展应在适度合理的范围之内，不可盲目过度增长，服务对象并非越下沉越好，银行应有效防范“不该贷”“过度贷”等问题，降低“共债”风险发生概率。消费者应将自己的债务水平保持在合理限度之内，一般而言，每月还贷支出不应超过家庭收入的一半。特别是年轻客户，不可通过“以卡养卡”“以贷还贷”等方式盲目借贷。

    点评：今年以来，在扩内需、促消费政策红利的刺激下，居民的消费需求逐步得到释放，消费信贷成银行的重要业务之一，各大银行都希望提升消费信贷规模。受政策导向、市场竞争、自身业务结构的影响，一些银行通过下调贷款产品利率以吸引用户，打响了消费贷“价格战”。利率下降可以节省这方面金融消费者的利息支出，有助于促进消费。至于人们到底是否向银行借低息消费贷，则要根据个人实际需求，以及还款能力、风险承受能力来决定。

    （吕胜根）