第A06版:侨都·金融
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为涉诉企业“雪中送炭”解资金难题
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2023 年 12 月 7 日 星期 放大 缩小 默认        
江门市中盈融资担保有限公司创新推出“涉诉保”等特色产品
为涉诉企业“雪中送炭”解资金难题

中盈担保致力于解决小微企业及个体经营者融资难题。

    “中盈担保的‘涉诉保’,对我们来说真的是‘雪中送炭’。”江门一纺织公司老板深有感触地说道。早前,由于一单诉讼,该公司名下的土地和厂房被法院查封而无法续贷。申请办理“涉诉保”后,通过江门市中盈融资担保有限公司(简称“中盈担保”)向法院提供担保函,解除了法院对公司财产的查封,该公司才得以顺利获得了银行续贷,维持了公司的正常运营。

    据了解,中盈担保2012年入选广东省高级人民法院融资性担保公司诉讼保全担保名册,在江门市全区域法院开展诉讼保全担保业务。近年来,为进一步降低因涉诉被财产保全对企业生产经营带来的不利影响,该公司升级推出“涉诉保”融资担保产品,以独立保函申请法院解除财产保全措施的方式,帮助涉讼企业解决融资难题。该产品荣获“2022年度江门普惠金融奖传媒推介活动·创新产品”奖项。

    文/图 陈倩婷

    助力涉诉企业化解“经营之困”

    诉讼财产保全是指法院审理案件时,在作出判决前为防止当事人(被告)转移、隐匿、变卖财产,根据财产保全申请人(原告)的申请对被告财产作出的保全措施,以保证将来判决生效后能得到顺利执行。具体措施一般有查封、扣押、冻结。

    “合理地运用财产保全措施,可以有效地保障原告的合法权益得到及时有效的实现。然而,在实际操作中,许多企业由于被法院查封财产、冻结银行账户,导致其生产经营活动或后续的银行贷款有很大的阻碍。”中盈担保常务副总经理梁奕汉向记者介绍道。

    鹤山一包工头是江门地区较大的建筑商,常以挂靠有甲级资质建筑公司的方式承接工程项目。今年4月,该包工头承包了鹤山一房地产项目,并将部分装修工程分包给室内装饰公司。然而,由于工程款对账问题和工人工资支付方面的纠纷,室内装饰公司向法院起诉了该包工头所挂靠的建筑公司,并申请了财产保全,导致所挂靠的建筑公司名下所有银行账户被冻结。

    “账户被冻结后,我们挂靠的建筑公司受到了很大的影响。首先,银行贷款到期无法续贷;其次,其他挂靠项目的应收应付工程款也无法正常进行;此外,还对公司的征信、投标资质以及口碑信誉等方面产生了负面影响。”为了让公司摆脱经营困境,该包工头通过多方咨询后,在中盈担保申请办理了“涉诉保”。

    考虑到该案件涉及工人工资问题,以及对被挂靠建筑公司其他项目引起的连锁反应,中盈担保立即为该建筑公司开辟“绿色通道”,简化审批资料和流程,并创新担保模式,将该公司已对账的应收工程款作反担保,然后再向法院出具担保函,对该公司涉诉的财产保全900多万元额度范围内承担连带清偿责任。最终,被挂靠建筑公司的银行账户得以顺利解冻,公司恢复正常状态。

    “如果没有中盈担保向法院出具担保函,公司其他工程都得暂停,对公司造成巨大的损失。”“有担保公司做担保,就不必担心案件胜诉后建筑公司无法偿还债务,也不需要花费大量精力去追讨债务。”……中盈担保的介入,既保障了室内装饰公司和工人的合法权益,又帮助企业化解了因财产保全而陷入的经营困境,实现原被告双方“共赢”,助力企业健康稳定发展。

    着力破解涉诉企业融资难题

    融资难、融资贵是不少中小微企业会面临的问题,在涉诉企业中则更为突出。

    “之前公司因为涉诉,导致在A银行的1500万元贷款到期无法续贷,只能展期,而且还被迫调为了关注类贷款,贷款年利率比正常时高出2%,增加了企业的融资成本。”今年年初,谈起公司的经营状况时,江门一木业公司老板不禁叹气。幸运的是,该公司的困境很快就得到了改善。

    据了解,该公司去年因被诉租赁合同纠纷一案,法院查封了其名下所有的银行账户和企业实控人名下的私人房产,导致该公司无法正常发放工人工资和缴纳税款,并且多家银行的贷款到期无法正常续贷。

    今年年初,中盈担保了解情况后,针对该实际情况,迅速制定解决方案,为该公司已抵押给A银行的工业土地、厂房办理了二次抵押登记,并迅速向法院出具了担保函。仅仅过了一天,法院就解除了查封。不久后,A银行也重新为该公司授信。

    “我们以还旧借新的方式,结清了原关注类贷款,重新申请了1500万元正常类贷款,一年节省了约30万元的利息。”该公司老板欣喜地说,虽然案件仍在二审阶段,但他对公司未来充满了信心,“如今公司生产经营恢复正常,我们也有更充分的时间去应诉答辩举证。”

    去年10月,江门一电器公司也陷入了类似的困境。据了解,该公司因为一宗加工合同纠纷案件,被法院查封了该公司名下的土地、厂房,导致银行新授信的贷款无法正常发放,公司经营资金紧张。

    中盈担保了解情况后,以纯信用的方式为该公司办理了“涉诉保”,并于当天向法院出具了担保函。次日,法院便解除了查封,银行也按原计划向该公司发放了新贷款,资金困难迎刃而解。

    “实际上,许多涉诉企业的经营情况良好,但是银行账户及财产被保全后,引起连锁反应资金链断裂,给企业的生产经营带来很大的影响,加之有的案件诉讼过程漫长,一些涉诉企业甚至会面临倒闭的风险。”梁奕汉表示,中盈担保多年来一直致力于破解涉诉企业的经营和融资难题,除了“涉诉保”之外,还创新推出“同帮贷”“股金质押融资”“过渡性担保”“债变通”“助力贷”等特色产品,为企业提供综合性的融资担保服务。

    延伸阅读

    江门市中盈融资担保有限公司

    为企业及个体经营者提供超386亿元融资担保服务

    深耕侨乡,服务小微。自2007年成立以来,江门市中盈融资担保有限公司(简称“中盈担保”)始终秉承“一言九鼎、诚实守信、开拓进取、共创多赢”的经营理念,坚守金融为民初心,主动承担社会责任,在侨乡小微企业金融服务沃土上精耕细作。

    缺少担保、抵押物不足,是很多小微企业在贷款时面临的难题。多年来,中盈担保不断创新服务模式,针对小微企业融资中的担保短板,有针对性地通过推出金融产品、降低担保费用等服务举措,让更多小微企业轻松得到金融的支持。

    与此同时,中盈担保积极与国有商业银行、江门辖内农商银行、股份制银行以及融资再担保公司、小额贷款公司建立战略合作关系,为江门地区“三农”、小微企业及个体经营者提供综合金融服务。截至目前,该公司已为3300多家企业及个体经营者提供超386亿元的融资担保服务,曾获得国家级、省级、市级等多项荣誉,被评为广东省民营融资担保标杆企业。

    未来,中盈担保将紧紧围绕服务实体经济的宗旨,加深与各金融机构、行业协会、小微企业实体经济的合作关系,全方位帮助小微企业解决融资困难,助力实现政府、金融机构、企业、工人“共赢、多赢”,努力做好金融行业的“农民工、包工头”角色,助力“百千万工程”高质量发展贡献力量!

    “涉诉保”简介

    “涉诉保”是针对企业或个人因涉及诉讼导致财产/银行账户被法院查封/冻结,需要中盈担保向查封法院出具保函,解除财产保全措施;或中盈担保向执行法院出具保函提供执行担保,申请法院继续执行(包括停止处分措施、继续执行、暂缓执行、恢复拍卖程序、先行分配优先执行款项等)。

    应用场景:

    1、因企业涉诉,贷款抵押物被查封或名下银行账户被冻结,影响其抵押贷款或其他类贷款的续贷、增信。

    2、因企业信用类贷款、税贷、疫情贷、网贷等政策性贷款逾期未还,被银行起诉、被法院采取财产保全措施,影响客户银行抵押贷款续贷、增信、征信、贷款五级分类,甚至被宣布贷款提前到期。

    3、各类企业在经营过程中发生的经济纠纷,被法院查封账户或不动产。

    4、企业在诉讼案件执行过程中,按照法律规定请求法院停止处分措施、继续执行、暂缓执行等。

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