暑假是孩子们最快乐的时光，但也是少年儿童意外伤害事故高发期。暑假即将来临，家里的“熊孩子”该如何安置？如何确保孩子的安全？一直困扰着很多家长。在意外风险频发的暑期，如何在规避风险的同时让孩子有所收获，成了不少家长思考的问题。为此，有专家建议，家长为孩子规划丰富多彩的暑假生活时，可从理财教育方面双管齐下。不仅可以为孩子的暑期生活撑起一把“保护伞”，还有助于孩子从小养成良好的理财习惯。面对市面上纷繁复杂的少儿保险产品，到底该如何将钱花在刀刃上，根据需求选择适合的保险？日前，记者采访了多位保险经纪人、购买少儿险的家长以及保险机构负责人，为市民暑期购险提供参考。

    江门日报记者 傅雅蓉

    少儿意外险需优先配置

    与成年人相比，少儿遭受疾病以及车祸、溺水、烧伤、煤气中毒等意外伤害的比例更高。而在暑假期间，很多孩子会参加包括游泳等在内的各种暑期班，由于技巧不熟练，学习过程也有可能发生意外受伤。江门明亚保险经纪人李敏华提醒，在为孩子，特别是10岁以上的少儿规划保险时，首要考虑的险种应该是意外险。事实上，根据有关数据，在为孩子购买险种的排名占比中，除了旅游保险，人身意外保险是家长的首要选择，占了17.1%。

    “自从上了小学，每年寒暑假我都会给孩子报名参加研学、夏令营之类的活动，每次都会注意主办方有没有给孩子投保‘团体活动险’，比如江门日报《青苹果》每年组织的夏令营就配有这样的保险，让人比较放心。”家住江海区的市民吴国霞告诉记者，今年暑假，她计划带两个儿子出境旅游，最近她也在向保险机构咨询相关保险。“了解之后我才知道，出境旅游最好给孩子单独配置一份旅游险，可以覆盖旅游期间，在当地发生的意外或者疾病导致的医疗费用，同时还可以理赔行李丢失、飞机延误、护照遗失的风险。如果在一些偏远的地方遇到意外事故或突发急性病，还可以启动全球紧急救援服务，会有专门的救护车、救护飞机，运送至最近的合法医疗机构，或者送回居住地。我们对境外的医疗环境不熟悉，有了保险确实安心不少。”吴国霞笑道。

    特定场景风险只是针对特殊高风险活动的短期保障，实际上，不仅仅是参加这些运动和活动可能受伤，平日生活也有可能受伤。比如小朋友在家楼下玩耍、在家生活、上学放学期间，都可能有意外烧烫伤、跌伤摔伤、猫抓狗咬、交通意外等风险，需要日常搭配一款综合意外险。“意外险通常包括身故赔偿、残疾赔偿和医疗报销三大责任。当发生意外导致身故或残疾这两种严重风险时，可一次性赔付一笔钱，而医疗报销则可以覆盖去门诊或者住院时产生的医疗费用。”李敏华说。

    目前市场上并不缺乏针对未成年人发行的险种，相对其他少儿保险，少儿意外险的保费低，保额高，一般短期意外险价格仅为数十元。以平安小顽童6号少儿意外险为例，保障内容包括意外身故、意外伤残、预防接种意外身故和残疾、航空意外身故和残疾、意外医疗、烧烫伤、误食异物、意外骨折、监护人责任等，保额最高100万元，保费最低仅为68元/年。

    医疗险可更好覆盖医保的不足

    除了意外风险，青少年的疾病风险也是家长需要关注的。暑假来临，很多家长都会带孩子到各地旅游，在享受旅行的乐趣时，不同地区的饮食习惯和环境变化可能会给孩子带来一些健康上的挑战。比如，水土不服或者在饮食上不节制可能引发急性肠胃疾病，或者去人群密集的地方则可能增加呼吸道疾病的感染风险，这些情况一旦发生，不仅会影响孩子的身体健康，还可能需要家长承担不小的医疗费用。

    江门明亚保险经纪人梁玉华向记者介绍，大多数家庭都会为孩子购买医保，但是医保的报销范围是有限的，医保的起付线和封顶线，以及对药品种类的限制，都可能让孩子生病时感到措手不及。“想象一下，如果孩子因为急性肠胃炎需要住院治疗，而医保不能报销所有费用，我们就需要自己承担一部分费用，这无疑会给家庭带来额外的经济压力。”梁玉华说，为了给孩子的健康多一份保障，家长可以考虑为孩子购买一份医疗险。一份好的医疗险可以覆盖医保的不足，比如，它可以报销起付线以下和封顶线以上的费用，甚至可以报销一些医保不包含的药品费用。这样即使孩子在暑假期间不幸生病，家长也能更加安心，不必担心医疗费用的问题，让孩子得到及时和全面的治疗。

    除了意外险和医疗险，近年来监护人责任保险也是比较热门的险种之一。“每到假期，带两个‘熊孩子’出门就让我们头疼不已，在玩耍时，孩子不小心打碎了邻居的花盆，在追逐嬉戏中撞到了其他小朋友，在外出旅游时损坏了公共设施……每次遇到这种情况，作为家长不仅要不停道歉，还要面对各种赔偿。”市民李莉安告诉记者，后来听了身边其他“宝妈”的建议，她也去配置了一份监护人责任险。

    “该险种一年只需要20元，就能获得50万元的保额，有保险机构的介入，在意外发生后，对方能够获得及时的经济赔偿，也可以避免引发不必要的纠纷和矛盾，很值得。”李莉安说。