今年以来,台山农商银行通过向科技产业园提供“整体授信、分户用信”的金融服务新模式,打造“中征平台+未来收益权质押”的绿色金融成功案例,完善信用体系建设助力普惠金融提质,解决老年人在接受金融服务中的痛点难点问题,提升适老化服务水平,全力推进数字金融服务体系建设等多项创新举措,加快构建多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系,为地方经济高质量发展注入金融动能。
聚焦国家所愿、企业所需。如今,这家“台山人自己的银行”正以奋进的姿态,汇入西江潮涌,在波澜壮阔的经济发展画卷上,镌刻下金融为民的深深印记。
文/图 傅雅蓉 吴雪华
“整园授信”支持科技金融创新
为持续加强金融服务科技创新的积极作用,台山农商银行聚力构建适应新质生产力发展需要的多层次、专业化、特色化科技金融体系,通过开展“整园授信”工作,不断创新服务模式和产品,优化服务机制,助推科技金融高质量发展。
“整园授信”是台山农商银行对科技产业园专门提供的一项“整体授信、分户用信”的金融服务新模式,主要依据科技产业园的产业特色、入驻企业数量、占地规模、发展前景等多方面因素,综合确定园区总授信额度。在确定总授信额度基础上,建立企业白名单走访对接,实现100%建档,再根据企业资信情况及金融需求,量体裁衣,给予等级信用“赋分”和授信额度,逐户制定专属金融服务方案。
2023年5月10日,台山农商银行与台山市工业新城管委会签订了总额30亿元的授信协议,全方位支持工业新城的科创企业发展,还结合科创企业初创孵化期、成长发展期、快速扩张期、上市成熟期等不同阶段的个性化需求,配套不同的金融产品。如针对企业购置土地用途匹配“置业贷”,企业建造厂房用途匹配“园区贷”,企业购买设备、购买原材料等用途匹配“经营性物业贷”,企业贷款到期续贷用途匹配“企业融资专项资金”等。截至2024年6月末,台山农商银行共支持台山市工业新城科创型企业14家,贷款余额6.95亿元。
“中征平台+”推动绿色金融提速
台山市珠江污水处理有限公司是一家市级日处理量十万吨的生活污水处理厂,属于支持城乡环境基础设施(污水处理)的绿色环保企业。在获悉该公司急需资金进行管网改造及更新设备后,台山农商银行在人民银行江门市分行的指导下,引导该公司在中征应收账款融资服务平台(以下简称“中征平台”)提交融资需求,通过线上及时查看该公司提交的相关账款信息,同时在线下与该公司接洽,开辟绿色通道,以该公司污水处理服务费收费权作为质押担保,快速向其发放贷款8622.5万元,打造了“中征平台+未来收益权质押”的绿色金融成功案例。
中征平台能够将供应链核心企业、财政部门掌握的供应商的原始贸易数据,通过平台直接推送给信贷机构,信贷机构根据相关信息自行开展融资业务审查,预判业务风险,进行信贷决策,大大提高了贷前调查效率,促成融资。
近年来,为了支持台山市自来水生产、生活污水处理等绿色项目建设,台山农商银行积极探索未来收益权质押等新型抵质押方式,依托中征平台+未来收益权质押登记融资模式,有效解决绿色项目抵押物不足的问题。截至2024年6月末,已向9家绿色企业发放收费权质押贷款合计3.7亿元。
完善信用体系建设助力普惠金融提质
在人民银行江门市分行的指导下,台山农商银行以良好信用状况为基础,支持重点领域小微企业和“三农”融资需求,促进普惠金融服务扩面提质。
该行积极引导有信用、有资金需求的中小微企业使用“粤信融”平台,提高中小微企业融资的获得率和可得性。“粤信融”平台采用大数据、云计算等金融科技手段,对税务、不动产、市场监管、社保、海关、司法、科技以及水电气等不同数据赋予不同权重,通过特定评价模型,使各类数据聚焦在还款意愿和还款能力两个维度,实现对市场主体信用的精准刻画。台山农商银行通过“粤信融”快速了解企业的综合信用状况,从而对符合条件的企业放心贷、大胆贷。今年以来,该行已通过“粤信融”平台成功为152个客户办理贷款业务,促成融资202笔,金额合计3.45亿元,其中信用贷款177笔,金额2.18亿元。
为深入贯彻国家乡村振兴战略,台山农商银行以“户户通”为重要抓手,持续推进信用户、信用村、信用镇创建工作,通过“走村入户、建档立卡”,完善信用信息评价机制,并以信用村为单位开展“整村授信”,实现信息、信用和信贷联动。截至2024年6月末,台山农商银行已开展“整村授信”行政村277个,覆盖率100%;“整村授信”户数(含预授信)18.95万户,授信金额54.26亿元,“整村授信”贷款余额38.49亿元。
优化服务护航养老金融
积极发展养老金融,是积极应对人口老龄化问题、增进民生福祉的重要举措。台山农商银行充分履行社会责任,通过改进传统服务、完善基础设施、加强教育宣传等,着重解决老年人在接受金融服务中的痛点难点问题,有效提升适老化服务水平。
台山是著名侨乡,返乡养老、探亲的侨胞较多,为了方便这一群体的生活消费,该行加强支付环境建设。2024年7月起,该行61个营业网点和中国移动台山分公司35个服务点开通华侨同胞及外籍人员优质服务绿色通道,派发绿色通道卡,提供开卡、支付软件绑定及引导服务,提高归国华侨同胞及外籍人员办理电话卡及银行卡的便利性。
此外,该行还致力于为客户提供便捷、高效、温馨的社保服务体验,在全市设置社保服务网点61个,投放“政银通办”自助服务机97台、投放“粤智助”政务服务机347台,配备金融特派员372名。以“粤智助”为例,该自助机配备30项社保服务功能,老年人只需要拿身份证“滴”一下,就可以查询到当月养老待遇是否到账。各网点还配备便携式社保卡即时制卡机,实现换卡、激活一站式办理,有需要的老年人足不出户就能更换第三代社保卡。
加快数字化转型助推数字金融
台山农商银行加快推动金融与数字技术的有机融合,主动拥抱、积极布局数字化转型,充分发挥数据和数字技术在改进服务、创新模式、增进效率中的作用,全力推进数字金融服务体系建设。
该行运用“税电指数”实现增信促融。通过“粤信融”平台“税电指数”查询功能,可靠掌握企业生产销售和用电数据,进而测算出企业在一定时期内经营和主体活力情况,作为企业信用评估的重要依据。今年以来,该行已累计查询“税电指数”25笔,成功为3家企业累计增信870万元。
为适应数字化转型要求,该行创新推出“悦农e贷”“悦农小微贷”“三农易”“小微易”等各类线上业务,客户线上自主申请,最快可在10分钟内完成放款,有效提升了金融服务质效。截至2024年6月末,该行各类线上贷款余额已超过8亿元。与此同时,该行还持续加快网点数字化转型步伐,在普惠支行设立该行首个企业信用报告自助查询代理点,提升征信查询服务能力。在全市网点铺设ATM柜员机110台、自助终端95台,并不定期进行升级改造,为客户提供及时、快速的金融服务,实现客户服务零距离。