金秋时节，走进江门鹤山，呈现眼前的是一幅生动的乡村振兴新画卷：街道车水马龙，百业兴旺，热闹繁华；园区企业聚集，生产繁忙，生机勃勃；田间地头一片金黄，稻香扑鼻，丰收在望。

    县域经济的高质量发展离不开强大的金融支撑。作为农村金融的主力军，鹤山农商银行扎根本土，深入贯彻中央金融工作会议关于做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的战略部署，持续强化产品和服务创新，加大信贷投放力度，不断培育农村经济新增长点，为农村富强、农民增收开拓新空间，以高质量金融服务激活乡村全面振兴动能，助力“百千万工程”。

    文/图 陈倩婷 李嘉怡

    聚力科技金融 赋能创新发展

    科技金融作为“五篇大文章”之首，是推动高质量发展的重要着力点。鹤山农商银行通过创新金融产品、改进服务模式，以及搭建服务平台等方式，为处于不同发展阶段的科技企业提供资金支持和金融服务。

    强化阵地建设，精准对接需求。鹤山农商银行在鹤山工业城设立共和科技支行作为专门机构，积极对接具有较强的科技意识、技术创新能力、科技管理能力的企业，进一步提高金融服务精准化专业化水平。截至今年8月末，鹤山农商银行共和科技支行共支持12户科创企业，贷款余额为4.2亿元。

    优化产品体系，提供定制服务。鹤山农商银行建设科技型企业客户培育库，丰富覆盖科技型企业全生命周期的信贷产品体系，匹配差异化的信贷产品，并提供定制化的金融服务，如悦农小微贷、乐业五邑贷、入园贷、工业厂房按揭、知识产权质押贷等。截至2024年8月末，鹤山农商银行共为107户科技型企业发放贷款，贷款余额20.9亿元。

    积极创新模式，拓宽融资渠道。鹤山农商银行积极探索知识产权质押融资模式，解决科技企业抵押物不足、贷款额度不足等融资难题，将企业的“专利”变成“红利”，“知产”盘活为“资产”，无形资产转化为流动资金，并充分运用政府关于知识产权贴息政策，有效解决企业融资需求，降低企业融资成本。截至2024年8月末，该行存量知识产权质押贷款38户，贷款余额6.1亿元，其中科技型企业24户，贷款余额为4.1亿元。

    践行绿色金融 点燃低碳发展“引擎”

    工业固废转化为化学能及热能，禽畜及鱼类粪便成为有机肥料，生活垃圾通过环保技术转化为电能、并为其他垃圾处理提供能量……近年来，江门高标准推进“无废城市”建设，“化废为宝”理念深入到江门经济社会发展的各个领域。

    鹤山农商银行积极为固体废弃收集处理企业的经营发展提供融资支持，大力支持“无废城市”建设。比如，鹤山农商银行今年拓展了新的信贷客户——江门市某环保技术有限公司。该公司属于“无废城市”建设中的固体收集处理企业，也属于绿色信贷的清洁生产产业中的工业固体废弃物无害化处理及综合利用方面的企业。今年以来，该行积极为该公司的固废处理项目建设提供资金支持，1—7月发放固定资产贷款共748万元，大力支持“无废城市”建设和绿色经济的发展。

    鹤山农商银行坚定践行绿水青山就是金山银山的理念，围绕节约资源、环境保护、清洁能源等重点企业、重点项目，加大绿色信贷投放为江门经济绿色化、低碳化发展提供助力。截至2024年8月末，该行绿色融资（含绿色消费贷款）的贷款余额为2.4亿元，比年初增加0.36亿元，增速18.4%。今年1-8月共有24户企业累计发放绿色贷款金额1.4亿元。

    深耕普惠金融 润泽千家万户

    “凭借积分就能贷款，感谢鹤山农商银行的支持，我的鱼塘经营规模扩大了！”鹤山市桃源镇蟠龙村村民李先生是鹤山农商银行的客户，他依靠积分、纯信用成功获得鹤山农商银行的首笔“积分贷”贷款。鹤山农商银行通过积分制差异化授信发放了10万元的贷款帮助其扩大鱼塘规模，切实解决客户资金短缺“急难愁盼”。

    据悉，2021年，鹤山农商银行与鹤山市桃源镇人民政府签订乡村振兴战略合作协议，以政府组织优势、银行金融服务优势为基础，创新推出“政府积分制+银行信用村”新模式，建立可持续长效机制，扩充和完善积分结果运用。双方合作首阶段以鹤山市桃源镇蟠龙村为试点实行整村授信，推出“积分贷”贷款，将村民的积分转化为实实在在的融资支持，提升村民致富内生动力。

    乡村是充满希望的田野，也是金融发展的沃土。鹤山农商银行聚焦“勤劳金融”发展新路子，拓展“普惠金融”新思路，持续优化金融资源配置，让金融活水更好地流向各行各业，流入千家万户。截至2024年8月末，鹤山农商银行对116个行政村开展整村授信，覆盖率100%；整村授信户数（含预授信）8.8万户，授信户数2.4万户，授信金额38.1亿元；整村授信贷款余额22.2亿元，其中信用类授信2.1万户，授信金额14.6亿元，贷款余额5.9亿元。

    做好养老金融 暖心守护“银发族”

    近年来，鹤山农商银行的营业网点内发生了许多暖心的小变化——以金融标准化为切入点，鹤山农商银行推动网点进行“适老化”提升改造，全面升级网点设施，并设置“学雷锋”服务站提供现场咨询，让银发客户享受到温暖服务。“对于特殊群体客户，特别是行动不便、长期卧病在床的老年人，我们还提供上门服务，满足其资金、账户方面的需求。”鹤山农商银行相关负责人表示。

    近年来，为积极贯彻应对人口老龄化国家战略实施，助力养老体系健康发展，该行始终秉承“以客户为中心”的经营理念，不断提升产品和服务质量，创新服务方式，切实为老年人等特殊群体解难题办实事。

    在发力网点适老转型的同时，该行深入了解老年客户的需求，聚焦做好线上基础服务，推出“关怀版”移动支付产品，通过简化页面、放大字体等方式，降低老年客户操作的难度；制作适合老年客户关于鹤山农商银行移动支付产品的短视频教程，方便老年客户随时学习如何使用移动支付产品，助力老年人跨越“数字鸿沟”，让他们充分享受移动金融服务的“时代便利”。截至今年8月末，鹤山农商银行手机银行客户27万户，其中60岁以上客户3.5万户，占比13%。

    发展数字金融 为金融提质增效

    为更好地发挥数字金融的作用，鹤山农商银行加快数字化转型步伐，将数字思维、数字元素持续注入金融服务流程，进一步推动金融创新，提升服务质效。

    完善数字基础设施建设，拓宽数字普惠金融服务覆盖面。该行大力推进网点智能化改造，以“互联网+场景”模式创新金融服务，拓宽金融服务覆盖面。截至2024年8月末，该行在乡镇共投放柜员机54台，智慧柜台65台，建立8个离行式自助银行，存量拓展1597户鲜特汇收银台，96个移动缴费用户，实现电子交易替代率97.6%。

    强化金融科技支持，提升数字政务服务能力。该行推广上线“鹤山住维资金”微信小程序，业主可通过该小程序办理住维资金的交存、投票、查询等业务；在各村（社区）投放117台“粤智助”，打通政务服务“最后一百米”。截至今年8月末，“粤智助”政府服务自助机总业务量累计31万笔，惠及群众达11万人。