从20万元创业资金，到5000万元厂房建设贷款，再到如今超3亿元的融资额度，江门农商银行见证了江门市华龙膜材股份有限公司从“手工作坊”到智能制造工厂，从“零基础”到助力大国智造，并走上专精特新发展之路的全过程，江门农商银行也在这个过程中逐渐蜕变，连续6年被评为“全球银行1000强”。

    科技是第一生产力。中央金融工作会议指出，推进金融高质量发展，要做好科技金融首篇大文章。立足江门这座广东老牌工业城市，江门农商银行围绕地方经济和产业特点，积极探索创新科技金融服务模式，着力做好“科技金融”这篇大文章，加速科技创新成果赋能新质生产力发展，助力激活高质量发展新动能。截至2024年10月末，该行投向科技金融领域的贷款余额为105.13亿元，同比增长15.59%；投放知识产权密集型产业和高技术产业贷款余额76.53亿元，增长12.26%，同比占贷款总增量的18.06%。

    文/图 陈倩婷 李业敏

    聚焦融资痛点 护航科创企业做大做强

    针对科创企业普遍具有轻资产、少抵押、高成长、高风险等特点，江门农商银行主动创新，破解科创企业“融资难、融资贵、融资慢”问题，引导金融“活水”精准滴灌，助力科创企业成长发展。

    推进融资“信”突破。江门农商银行深化“信用评级+融资对接+政策扶持”工作机制，紧抓“5+N”产业集群“链长制”战略契机，围绕“强链补链”打造科技金融信用体系，大力支持科技型企业发展和传统行业数字化转型，同时通过做好行业信用画像、构建“线下深耕+线上服务”模式等推动征信赋能，进一步提升信贷可得性。

    破解融资“贵”难题。江门农商银行放宽专精特新等科技型企业的授信担保要求，对国家级、省级、市级专精特新企业实施阶梯式授信策略，增加信用、保证等方式的额度支持；加强金融服务与制造业贴息、知识产权贴息等政策的协调配套，积极宣传贴息政策，主动对接制造业企业融资需求，形成政策合力，降低企业融资成本。截至2024年10月末，该行支持上市（拟上市）企业及市级、省级、国家级专精特新企业168家，贷款余额57.3亿元；为167家企业申请办理贴息，相关贴息金额共计74.58亿元。

    促进融资“快”供给。江门农商银行开通知识产权质押融资线上登记模式，引入专业知识产权评估公司，组成“2+2+2”的专项推动小组，畅通业务办理流程，提供知识产权评估、政府补贴申请、质押办理的一站式便捷服务，实现当天提交、当天办理、“T+2”出证，并提供快速的前后台协作服务，促进知识产权质押融资便利化。截至2024年10月末，该行已办理知识产权质押登记92笔，涉及金额9.13亿元。

    把握服务重点 做强“产业链+园区”金融服务

    江门农商银行以做强“产业链+园区”为核心点，充分挖掘产业链中技术含量高、主导产品市场占有率较高、补链延链固链强链作用突出的科技型企业，精准做好金融支持和服务。

    着力打造“专”服务。江门农商银行在辖区内设立4家科技支行，配套科技业务专属团队，提供个人消费贷整企授信、二维码收单、批量代收付等160项基础金融保障服务；根据初创期、成长期、成熟期等不同阶段科技型企业需求，与地方政府有关部门联合举办沙龙等特色活动，做好专精特新企业支持和配套服务。目前，江门农商银行累计支持科技型企业超500家，相关贷款余额超100亿元，较年初增长7.23%。

    着力做好“链”文章。江门农商银行围绕产业链上中小企业高频、小额、个性化的融资需求，在供应链金融积极作为，全力促进科技创新与实体经济深度融合。比如，加强行业客群研究，形成行业调研报告17份，助力深挖供应链场景金融需求；依托第三方平台整合核心企业与上游供应商的真实交易信息，充分利用核心企业信用背书，创新升级供应链数字化2.0模式，落地广东农信首笔数字供应链融资业务。截至2024年10月末，该行通过“邑云链”线上供应链融资模式，服务江门地区制造业产业企业超24家，对核心企业授信超4.8亿元。

    着力配套“精”产品。江门农商银行完善科技型、专精特新“小巨人”中小企业融资对接机制，先后推出“邑科贷”“悦科贷”“科技贷”等融资产品，为科技型企业、专精特新企业精准赋能，助力地区产业品牌升值。此外，该行还借助“园区厂房贷”“上市贷”产品等优势，积极支持信息技术、高端制造等战略性产业集群建设。截至2024年10月末，该行相关产品贷款余额12.72亿元。

    向“新”向“绿”转型 科技和绿色金融协同发展

    新质生产力本身就是绿色生产力，绿色技术创新是新一轮科技革命及产业变革的重要领域。江门农商银行把握绿色经济转型下的发展机遇，坚持绿色发展理念，加强金融与科技的深度融合，积极探索银行经营管理和绿色发展的有机统一，为地方绿色产业发展提供有力的金融支撑。截至2024年10月末，该行绿色贷款余额18.24亿元，较年初增加4.54亿元，增长33.13%。

    助推绿色转型。江门农商银行优化手机银行、微信银行功能，开展“金融到家”服务，并陆续上线“云营业厅”、智慧柜台、移动营销平台项目，在相关业务流程中嵌入无纸化电子凭证、OCR证照识别和影像采集等功能，将银行业务转移至智能设备渠道办理，逐步实现业务办理无纸化。截至2024年10月末，该行网银客户数量超45万户，交易量超60万笔；手机银行客户数量超120万户，交易量近400万笔；使用智慧柜台办理业务超725万笔。

    创新产品服务。江门农商银行强化科技对绿色金融业务的支撑作用，成功搭建绿色金融环境效益测算系统，解决人工识别绿色贷款的难题，为信贷资产绿色认定、碳排放核算上提供了更专业、更准确的支持。同时，创新应收账款质押融资机制，推出“能源贷”、碳排放配额抵押贷款等特色产品，为企业定制专属金融产品和服务方案，积极探索发展碳排放权、排污权等绿色权益抵质押融资业务。

    强化政银合作。江门农商银行发行5亿元绿色债券，增强绿色信贷供给能力，有针对性地强化对绿色技术领军企业、绿色低碳科技企业等各类绿色技术创新主体的支持。该行与江门市再生资源行业协会签订“绿色金融”战略合作协议，承诺五年内授信20亿元支持江门再生资源行业高质量发展，参与“无废城市细胞”创建宣讲会暨绿色金融银企对接活动，与江门市固体废物处理有限公司签订金融服务战略合作协议，重点支持转变落后生产技术、农村人居环境整治、降低污染等项目。

    在新时代征程上，江门农商银行将继续坚守金融为民的情怀，全力做好“科技金融”首篇大文章，把工作着力点放在推动实体经济高质量发展上，在服务高水平科技自立自强中展现金融力量、金融智慧、金融担当，为建设金融强国贡献农商力量。