近日，不少江门市民反映，自己未曾主动投保、未签署任何保险协议，银行卡却持续莫名被扣除保费，少则几十元，多则上百元。如今，线上消费、小额贷款、扫码出行早已成为居民日常高频生活场景，部分平台借此暗藏营销套路，通过免费赠险、低价体验、默认搭售、弹窗诱导等隐蔽方式，让消费者在不知情的情况下“被投保”“被扣费”。记者梳理多地投诉数据，并走访调查、采访业内人士，拆解互联网保险隐形扣费套路，结合本地消费场景，梳理维权与防范方法，帮助江门市民守护自身财产安全。

    江门日报记者 傅雅蓉

    渗透生活高频场景

    多重套路制造“被动投保”

    “只是申请一笔小额贷款，贷款没成功，反倒莫名被扣了保费。”谈及自己的遭遇，江门市民王伟强倍感无奈。8月中旬，王伟强在某分期贷款小程序办理贷款业务，操作页面出现强制投保入口，全程无退出按钮，唯有点击确认投保才能继续推进借款流程。页面话术刻意模糊用途，仅告知开通便捷支付用于还款，未提及保险扣费相关事宜。在未亲笔签名、未确认保单信息的情况下，王伟强账户被悄然扣除99元居家险保费。最终贷款审批失败，但这笔保费却已扣款成功。

    王伟强的经历并非个例。记者梳理互联网投诉平台数据发现，以“保险自动扣费”为关键词的有效投诉超860条，某保险代理机构近30天内相关投诉更是高达267条，投诉焦点均集中在不知情投保、静默自动扣费、退费困难等问题。此类乱象主要集中在一年期短期意外险、家财险、宠物险等险种，多采用月缴模式，扣费金额从几元至上百元不等。

    记者实地体验多个日常消费场景发现，这类保险诱导扣费的套路，在江门市民日常出行、消费中随处可见。市民日常扫码使用充电桩、租借共享充电宝、操作快递柜支付时，手机会弹出伪装式弹窗页面，无清晰广告标识、无便捷关闭按钮，以“电池安全检测”“出行权益保障”等生活化话术迷惑用户，诱导市民填写手机号、银行卡信息，页面暗藏投保协议，多数人毫无防备便完成投保。

    同时，在网购家居、宠物用品、刷短视频、参与线上优惠活动时，也常会刷到“首月1元”“免费领保障”的赠险引流活动，看似便民福利，却将次月自动续费、长期扣费的核心条款隐藏在页面底部灰色小字中，极具隐蔽性。不少市民首次体验仅花费极低费用，后续却被平台按月自动扣费，部分市民连续扣费数月甚至数年，核对账单时才发现异常。

    除此之外，默认勾选搭售也是坑害江门消费者的常见乱象。市民在办理线上贷款、网络购物、线上公益捐款等日常操作中，部分平台会提前默认勾选各类短期保险服务，全程无醒目文字提示，也未征得消费者明确同意。依托微信、支付宝免密支付以及银行自动代扣功能，保单悄然生效并持续扣费，整套流程静默完成，普通人很难第一时间察觉。

    看清侵权“猫腻”

    市民可用这些方法维权避坑

    诸多隐形扣费乱象的背后，是部分保险机构、网络平台为冲销量拓客，刻意规避监管、侵犯消费者合法权益的违规操作。北京瀛和（广州）律师事务所权益合伙人罗爱萍在采访中明确表示，平台将自动续费条款隐匿、设置默认勾选，未以显著方式履行提示说明义务，违反消费者权益保护法、民法典相关规定，涉嫌侵犯消费者知情权与自主选择权。而扣费前无通知、无提醒的“静默扣费”模式，擅自开通代扣权限，还涉嫌侵害消费者财产安全权，违反个人信息保护法相关要求。

    记者了解到，不少消费者察觉莫名扣费后，维权时常遭遇阻碍。部分平台仅退还当期保费，拒绝返还前期累计扣费款项，加之多数消费者未留存操作截图、沟通记录，常常面临举证困难、维权无果的困境。

    对此，广东法大春秋律师事务所律师张声弘给出清晰维权路径：市民遭遇莫名保险扣费后，无需自认倒霉，可依法依规追回损失。“市民发现账户异常扣费后，首先需留存完整证据，截图保存银行扣费流水、投保页面、弹窗广告、客服沟通记录等凭证，同时可通过‘金事通’App查询名下全部保单，厘清扣费源头。随后立即关闭微信、支付宝及银行账户内的保险代扣、免密支付权限，杜绝持续扣费。”张声弘说，做完这些步骤后，消费者可优先联系保险公司官方客服，明确告知不知情投保、未授权扣费，要求全额退还所有被扣费用。若商家推诿拒退，可拨打12378金融监管热线、12315市场监管投诉热线，同步投诉保险机构及涉事平台，借助监管力量督促整改退费。

    那么，江门市民日常消费如何避坑？对此，张声弘特别提醒，广大市民面对线上“免费体验”“低价保障”等福利活动务必提高警惕，不要随意点击陌生弹窗链接。办理各类线上业务时，放慢操作速度，仔细阅读页面全部协议条款，主动取消默认勾选的各类增值服务。同时，建议江门市民养成定期自查的习惯，每月梳理微信、支付宝及手机银行的自动扣费清单，及时清理陌生、无用的代扣授权，从源头规避隐形扣费陷阱，切实守护自身财产权益。