“在手机上直接申请，当天就获得了15万元贷款，及时支付了购买化肥的尾款，无误农时。”黄先生在台山市承包农田种植面积超300亩，每年开春都需要大笔资金支付农资款，今年，他成功获得了邮储银行江门市分行发放的线上信用户贷款，尝到了该行“三农”金融数字化转型的“头啖汤”。

    在五邑侨乡，无论是在繁华的城区，还是偏远的乡村，人们都能看到邮储人的身影。党的十八大以来，邮储银行江门市分行以党建为引领，立足“服务三农、服务中小企业、服务城乡居民”三大定位，充分发挥“自营+代理”遍布城乡的网点优势，以科技金融为手段，赋能实体经济和乡村振兴，创新服务新市民，让普惠金融的星星之火点亮侨乡大地。

    文/图 陈倩婷 刘晓

    数看成效

    过去十年，是邮储银行江门市分行高速发展的十年，各项存贷款规模实现快速发展。2012年末各项贷款余额仅为25.19亿元，各项存款仅为145.16亿元。

    经过10年的快速发展，截至2022年6月末，邮储银行江门市分行各项贷款规模达到162.47亿元，是2012年末的6.45倍，各项存款规模突破400亿元大关，达到412.25亿元。

    支持特色农业发展 助力江门乡村振兴“出新出彩”

    近年来，邮储银行江门市分行聚焦“一村一品、一镇一业”产业发展布局，充分依托邮政集团商流、物流、资金流、信息流“四流合一”的资源优势，大力支持陈皮、大米、鳗鱼、马冈鹅、茶叶、禽蛋等六大特色优势农业全产业链发展，助力江门乡村振兴“出新出彩”。

    2021年，邮储银行江门市分行被江门银保监分局确定为“江门银行业保险业支持乡村振兴示范点”示范点——开平市马冈镇虎山村的牵头银行，通过牵头成立“乡村振兴”虎山金融服务队，开展党建共建、村容村貌改造、特色产业银企对接会、直播带货等行动，助力虎山村乡村振兴。2021年，该行为虎山村16家马冈鹅养殖场累计发放了生产经营资金超过1600万元。

    针对农业经营主体普遍面临的融资难、融资贵、融资慢问题，近年来，邮储银行江门市分行加快推进“三农”金融数字化转型，不断完善小额贷款全流程数字化作业，推出农业经营产业链贷款等涉农新产品。

    以新会陈皮产业为例，邮储银行江门市分行先后推出了“葵乡惠农贷”“陈皮快捷贷”“陈皮农担贷”“陈皮极速贷”等系列创新产品，累计为陈皮产业链客户发放各类贷款超过6亿元，同时引入当地政府为客户提供利息补贴，累计为陈皮行业客户节省利息成本超过667万元。

    乡村要振兴，就要把金融活水引入到每一村、每一户。

    近年来，邮储银行江门市分行充分发挥邮银协同的资源禀赋，大力推进“整村授信”，全面开展“信用村”和“信用户”的认定工作，打造农户信息大数据平台。截至2022年8月末，该行累计评定信用村538个，信用户1.3万户，覆盖自然村的比例达到40.33%，线上信用户贷款结余达到1.22亿元。

    精准服务科创企业 助推地方经济高质量发展

    科创企业是推动地方经济高质量发展的“先行者”。

    当前，不少科创企业因轻资产、无传统抵押物等原因，难以获得银行信贷资金支持。针对这一融资痛点，邮储银行江门市分行创新金融服务，针对科创企业的特性，积极开辟融资新模式，精准服务科创企业。

    一方面，邮储银行江门市分行持续深化“政银”合作，着力为科创企业融资增信。

    恩平市宏兴铝业有限公司是广东省高新技术企业，目前已经建立了熔铸、挤压、氧化着色、氮化、电泳涂漆、粉末喷涂、木纹喷涂、铝型材深加工等一整套生产体系。今年年初，企业计划加大原材料储备向新能源汽车等领域转型发展，但资金的问题一度让企业主很苦恼：由于原材料价格大幅上涨，企业发展资金需求较大，而在没有新增抵押物的情况下，很难再向银行申请增加授信。

    邮储银行恩平市支行在日常走访中了解到该企业资金需求后，现场对企业进行考察评估，精准施策，深化“政银”合作，当场为企业制定一份“高新科技+政府担保”的综合授信方案，并在不到两个星期的时间里成功获得审批，授信金额达1000万元，给企业主及时送上融入新能源汽车产业链的“定心丸”。

    另一方面，邮储银行江门市分行瞄准“专精特新”企业，不断加大对其的金融支持力度。

    台山市得力道食品有限公司是台山市发改委备案、工商行政管理局批准成立的一家现代化食品企业，专业从事各类罐装食品、罐装饮料生产加工，是广东省级“专精特新”企业库入库企业之一。因疫情影响，该企业制造原料与材料价格均有不同程度上涨，生产成本大幅度增加。

    邮储银行台山市支行充分发挥金融支持力量，多次深入企业走访调研，利用“专精特新”白名单客户授信政策，突破了传统的抵押、质押、保证等贷款模式，成功向该企业发放了“专精特新”小企业纯信用贷款，及时满足企业经营资金需求。

    据介绍，近年来，邮储银行江门市分行持续深化“专精特新”及科创企业金融服务。一是提高贷款额度；二是降低贷款利率；三是优化贷款场景，提升“专精特新”等科技型企业获贷便利性和可得性。截至2022年8月末，该行全年累计发放“专精特新”等科创类企业发放贷款10.35亿元，贷款余额超过14亿元。

    用心用情服务“新市民” 共同打造宜居宜业幸福之城

    近年来，邮储银行江门市分行积极落实监管部门政策要求和上级行部署，持续提高“新市民”金融服务的可得性和便利性，切实增强江门市“新市民”的获得感、幸福感、安全感，与社会各界共同将江门打造成为宜居宜业的幸福之城。

    ——为“新市民”创业融资“减负”“增信”“提速”。该行深入推进“乐业五邑”创业担保贷款项目，积极参与“政银”平台搭建，为包括新市民在内的创业者提供融资服务；主动引入农业担保公司，扩大贷款服务“新市民”的覆盖面，帮助众多种涉农“新市民”客户解决了资金短缺难题；加快金融数字化转型，引入信贷工厂无纸化审查审批模式，为广大客户提供了便利、高效、优质的金融服务。

    ——为“新市民”合理购房“保驾”。“新市民”在江门市只需工作满一年，仅凭收入证明即可在该行申请刚需住房贷款，最高可享受低于市场价10个BP的优惠利率，以实际让利降低新市民住房贷款利息支出。同时，该行开辟绿色通道，优先用于保障“新市民”的首套房、改善型等刚性需求。

    ——为“新市民”合理消费“护航”。结合“新市民”工作的特点，该行进一步简化贷款资料，主动提供线上车贷服务，推出车贷“贴息政策”，最低可享受“零”利率，同时提供个人信用消费贷款、个人网贷等消费贷款产品，助力消费升级。

    ——为“新市民”筑牢金融风险“防火墙”。该行面向“新市民”等重点群体，广泛开展宣传教育，通过线上+线下多渠道的宣传，让新市民了解诈骗的典型手法和风险案例，提高风险防范意识。