江门日报多媒体报刊

连日来，全国多地推行二手房“带押过户”政策。日前，我市有关部门也正式印发了《关于探索实施二手房“带押过户”服务模式的通知》（简称“《通知》”），试点推行以抵押登记变更为主要特点的同银行间二手房“带押过户”办理流程。

“带押过户”指的是，存在抵押的房产要上市交易的，无须先行还贷或垫付，即可实现抵押变更、转移登记及新抵押设立。而在此之前，国内二手房交易普遍要求卖方(原房主)先解押才能办理过户手续，而解押则意味着原房主需要还清全部按揭贷款，耗时耗力，且存在较大交易风险。

那么，目前，该模式在江门的落地情况如何？哪些银行可以办理相关业务？具体如何操作？对此，记者走访了市区多家银行。

文/图江门日报记者陈倩婷吕胜根

二手房“带押过户”服务模式受欢迎

“原本卖家还在为筹措资金发愁，交易流程一直卡在结清贷款解押过户环节，这项创新服务真的太便民了……”10月18日，李先生在中行江门鹤山支行办理了二手房“带押过户”贷款业务，成为我市实施新政后首位二手房“带押过户”登记和贷款业务的受益者。

李先生是鹤山本地人。一个月前，为了方便上下班和接送孩子上学和放学，李先生向中行申请贷款购买王先生名下的一套住房，并签署了二手房买卖合同。但因为王先生的房子仍在银行抵押，按照原有的交易流程，王先生需要先自行筹措资金结清银行贷款，解押房产，才能进行下一步交易。

作为新房主，李先生希望能尽快完成过户，装修入住。而另一边，王先生也为筹措资金而发愁。眼看一个月已经过去了，贷款仍未结清，双方焦灼之时，中行江门鹤山支行的客户经理致电李先生和王先生，向他们介绍了该行刚推出的二手住房“带押过户”贷款业务，解了他们的燃眉之急。

“今年9月末相关政策出台后，我行积极向相关政府部门探索业务的落地方案。在此期间，我行获悉李先生和王先生的情况，并了解到他们的房贷都在中行申办，符合‘带押过户’的办理条件，于是便主动联系，希望能帮助他们解决难题。”中行江门鹤山支行行长古俊豪说。

经过和李先生、王先生商谈确认后，中行江门鹤山支行客户经理通过“带押过户”贷款业务，帮助李先生和王先生完成二手房买卖交易。“只跑了一趟银行，就办好了所有手续。”李先生告诉记者说，从房子过户、重新抵押到获得新的住房按揭贷款，只用了2天，十分高效。

目前只能做纯商业贷款

首笔二手房“带押过户”贷款业务的落地，意味着今后我市二手房交易将会更加便捷。但目前，该业务的适用范围仍有较大限制，申办人需要满足以下两大条件：一是卖家原贷银行与买家贷款银行为同一家银行；二是目前只能做纯商业贷款，还不能支持公积金或“公积金+商业”组合贷款。

“目前我行暂未开通跨银行办理的二手房‘带押过户’贷款业务，主要是为防控业务风险，相关业务流程及操作细则仍在研究中。”工行江门分行相关人士表示。

不过，记者走访也了解到，我市部分银行已有一些创新的贷款产品，支持跨行二手房交易，如农行江门分行的“住房安心易贷款”，可先由该行给卖方发放贷款去结清其在其他银行的按揭贷款，卖方无须自筹资金归还银行房贷，就可轻松完成二手房交易。

此外，工行江门分行的个人赎楼贷业务也有同样的功能，通过向借款人发放贷款，用于结清借款人房产抵押担保项下的银行债务，以赎回抵押房产用于出售，减少借款人“过桥”资金成本及风险。

至于利率方面，二手房“带押过户”后，新房主办理的住房按揭贷款利率参考最新标准执行。目前江门有银行首套房贷利率低至3.85%，江门农商银行已执行，中行、建行、农行、工行首套房贷利率最低可至3.9%。

而从实际应用情况来看，目前，江门辖内工行、中行、农行均可办理二手房“带押过户”贷款业务，此外，其他银行也在加快调试，推动该项业务落地，业务量正在逐步增加。

“9月末收到《通知》后，我行马上成立二手房‘带押过户’推动小组，并多次主动联系相关政府部门，共同探讨操作流程和协议，首笔贷款业务于10月21日成功放款，目前我行已受理10多笔相关业务。”工行江门分行相关人士表示。

与此同时，银行也在加大力度向客户推广二手房“带押过户”贷款业务。“目前，已有一些意向客户到我行咨询和办理相关业务。”农行江门分行客户经理表示。

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工行江门分行

二手房“带押过户”贷款成功发放

“没想到办理‘带押过户’贷款业务这么方便、快捷！”10月21日，工行江门分行成功向市民胡女士发放该行首笔二手房“带押过户”贷款。

据介绍，胡女士与原业主早已达成二手房交易协议，因该房屋仍抵押于银行，按原有交易流程，原业主需结清银行贷款办理撤押后才能进行下一步交易，但原业主因资金问题迟迟未能归还银行贷款，双方都非常着急。10月，胡女士了解到工行可以办理二手房“带押过户”贷款业务，在工行江门分行客户经理的详细介绍和指引下，成功办理了二手房交易首付款资金监管和二手房“带押过户”贷款业务。工行江门分行为胡女士提供从交付首款到贷款申请、审批、交易、抵押、放款、还款等一条龙优质服务，在胡女士办妥产权过户和抵押变更手续的当天便发放了贷款，解决了她的燃眉之急。

工行二手房“带押过户”贷款业务，是在二手房交易中，由工行向买方发放贷款用于购买卖方名下已抵押给银行且原有贷款尚未结清的房产，并同意在贷款尚未结清且抵押权登记尚未解除前办理“带押过户”手续，贷款发放后再偿还结清抵押物的原有贷款及解除原抵押。目前，工行江门分行辖内一级支行均可办理。

该业务既解决了卖方筹措还款资金的难题，同时也化解了买卖双方二手房交易之间的“信任危机”，可大幅缩短二手房交易时间，降低交易成本，有利于激发市场交易活力，间接加快新房去化，形成新建商品房市场和二手房市场之间的相互促进。工行江门分行将不断创新业务办理模式，提升服务质效，发挥大行担当，助力江门房地产市场健康发展。